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mg官方网站:贷款机构将不能再使用这种只介绍日利率

时间:2021/4/1 9:13:27  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:“日利率是千分之二,而一万元的日利率只有两元。”今后,贷款机构将不能再使用这种只介绍日利率,不提年化利率的营销口号了。3月31日,央行发布公告称,为维护贷款市场竞争秩序,保护金融消费者的合法权益,所有贷款产品都要注明贷款年利率。贷款机构在营销时应清楚显示年化利率公告要求,所有从事贷款业务的机构在网站、手机应用、海报等渠...
“日利率是千分之二,而一万元的日利率只有两元。”今后,贷款机构将不能再使用这种只介绍日利率,不提年化利率的营销口号了。

3月31日,央行发布公告称,为维护贷款市场竞争秩序,保护金融消费者的合法权益,所有贷款产品都要注明贷款年利率。

贷款机构在营销时应清楚显示年化利率

公告要求,所有从事贷款业务的机构在网站、手机应用、海报等渠道进行营销时,应将年化利率以明显的方式展示给借款人,并在签订贷款合同时予以明确。根据需要同时显示日利率、月利率等信息,但不能比年利率更明显。

央行表示,从事贷款业务的机构包括但不限于存款金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台。

贷款年利率可采用复利法或单利法计算

公告要求,年化贷款利率应根据向借款人收取的全部贷款成本与实际占用的贷款本金的比例计算,并折算成年化利率。其中,贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各项费用。借款的本金应当在借款合同或者其他债务证明中载明。如本金须分期偿还,则实际贷款本金应按每期还款后的剩余本金计算。

根据公告,贷款年利率可采用复利法或单利法计算。复利的计算方法是内部收益率法。如果采用单利计算方法,则应说明为单利。

央行也鼓励民间借贷跟随公告。

内部收益率法用于计算相对公平的年化利率

在今天的公告中,央行还以附件的形式展示了一个使用内部收益率法计算年化贷款利率的例子。

中央银行说的更公平的方法计算年贷款利率计算年度内部收益率(IRR)根据借款人的主要的贷款,还款的数量在每一个时期,贷款时间和其他因素的数量,和年化内部收益率(IRR)在考虑复利计算。附录提供了三种常见贷款产品的具体例子。

第一类是到期时一次性偿还本息产品。借款人在贷款到期日一次性偿还贷款本金和利息。例如,贷款期限为2年,本金10万元,借款人在2年后一次性还本付息11万元。上述贷款的年化利率约为4.88%。

第二类是摊销产品。在还款期,借款人需要在每一期间偿还一定数额的本金,并支付实际占用的本金在该期间产生的利息。如商业个人住房贷款,以相同的本息或相同的本金分期偿还。例如,一个人的住房贷款期限为20年,每月还款,共240期,本金100万元,将以本息相等的形式偿还。根据还款计划,从借款后的第一个月月底开始,借款人每月偿还等额本息6599.6元。上述贷款按单利计算年利率约为5%。用IRR方法计算的年化利率大约是5.12%。

第三类是收费的产品。借款人须在贷款期间一次性支付与贷款直接相关的手续费及其他费用,并在还款期内分期偿还一定数额的本金及费用。例如,一家消费金融公司有一笔贷款

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